Épargne

 

Suite à la réforme des pensions, épargner est devenu une réelle nécessité en Belgique. En effet, la pension légale ne suffit plus à vous assurer un niveau de vie confortable. Mais la retraite n’est pas le seul motif d’épargne : vous pouvez également épargner pour de grands projets ou encore pour vos enfants ou petits-enfants.

Épargnes avec avantage fiscal

Il existe différentes formules d’épargne. Certaines vous permettent de profiter d’un avantage fiscal :  

Épargne-pension[1] et épargne à long terme[2]

  • Rendement garanti
    • Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
  • Avantage fiscal annuel
    • 30 % sur les primes versées.
  • Imposition finale avantageuse
    • À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative[3] est prélevée sur le capital-pension constitué[4]. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement n’est donc pas imposé.
  • Fonds spécial de protection
    • Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
  • Participation bénéficiaire éventuelle
    • Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.
  • Cession de patrimoine flexible
    • Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille.
    • Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
  • Possibilité de couverture-décès
    • Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.

N’hésitez pas à me contacter afin de connaître les différences entre ces deux formules d’épargne. Nous pourrons ensuite déterminer l’offre la plus adaptée à vos besoins.


[1] Branche 21

[2] Branche 21

[3] Imposition unique

[4] En tenant compte des autres obligations légales. 

Épargnes sans avantage fiscal

Même si vous avez profité de tous les avantages fiscaux, rien ne vous empêche de continuer à épargner au moyen d’une épargne libre :

  • Deux types d’investissement :
    • Branche 21 : Taux d’intérêt garanti pour chaque versement.
    • Branche 23 : Investissement dans des fonds de placement. Pas de taux garanti, mais rendement potentiellement plus élevé.
  • Vous déterminez le niveau de protection à appliquer (plus d’investissement en branche 21 ou 23).
  • Un complément idéal aux épargnes-pension et aux épargnes à long terme.

Contactez-nous afin de déterminer la formule d’épargne la plus adaptée à vos besoins.

Épargner pour mes enfants ou petits-enfants

Vous souhaitez aider vos enfants ou petits-enfants à prendre un bon départ dans la vie ? En leur constituant une épargne, vous pouvez financer leurs premiers projets importants :

  • L’achat d’une voiture
  • Les études
  • La location d’un kot
  • Etc.

Contactez-nous pour plus d’informations au sujet de ce type d’épargnes.

Quelle est la différence entre l’assurance épargne-pension proposée par une compagnie d’assurances et le fonds d’épargne-pension proposé par une banque ?

La principale différence réside dans le rendement. Une assurance épargne-pension offre un rendement fixe, ce qui vous permet de connaître à l’avance le montant dont vous disposerez à terme. Au contraire, une banque vous propose un rendement variable, sans capital garanti à terme. Les versements sont en effet investis dans un fonds de pension, soumis aux fluctuations de la bourse. Un tel fonds d’épargne-pension comporte donc davantage de risques que l’assurance.